«Альфа-Карта» от Альфа Банка — условия обслуживания и кэшбэк по карте

В настоящее время Альфа-Банк входит в число лучших кредитных организаций в России. Постепенно дебетовая и кредитная карта этого банка набирает все большую популярность среди пользователей банковских услуг. Он предоставляет своим клиентам большой выбор карточных продуктов, в том числе дебетовые карты, которые различаются определенными особенностями и целевым предназначением. Они отличаются доступными опциями, размером кэшбэка, стоимостью годового обслуживания.

Ранее мы рассматривали популярные детские карты, среди которых была карта и этого банка. А в этой статье уже будет рассмотрена одна из популярных дебетовых карт Альфа-Банка.

Условия дебетовой карты

При оформлении дебетовой карты необходимо выбрать подходящий тарифный план. Предлагаемые пакеты имеют свою целевую аудиторию. Для физических лиц подойдет Альфа карта с базовым набором опций, а бизнесменам лучше выбирать тариф премиум-класса, чтобы осуществлять денежные переводы на крупные суммы.

Набор доступных услуг определяет стоимость обслуживания карточки.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам четыре тарифных плана на выбор. Они отличаются количеством предлагаемых опций и стоимостью годового обслуживания.

1. Эконом.Тариф подходит для физических лиц с минимальным оборотом денежных средств.
2. Оптимум.Это базовый тариф, ориентированный на пользователей со средним оборотом денежных средств.
3. Комфорт.Пакет премиум-класса, позволяющий оформлять дебетовые карты категории Gold.
4. Максимум.Данный тариф ориентирован на крупных бизнесменов с оборотом больших сумм.

Для удобства кредитная организация предлагает своим клиентам ряд выгодных условий и бонусов.

«Альфа-карта» имеет следующий пакет:

• Снятие без комиссии денежных средств во всех банкоматах.
• Бесплатное обслуживание.
• Кэшбэк до 2% на безналичную оплату товаров.
• До 5% за год на остаток по счету с ежемесячным начислением.
• Бесплатная доставка карты при помощи курьера.
• Онлайн-переводы между банками.
• Оформление в офисе банка либо дистанционно.
• Выбор платежной системы: Мир, Mastercard, Visa.

Бесплатное обслуживание

Это большое преимущество перед остальными продуктами. Обслуживание карточки осуществляется совершенно бесплатно, не требуя определенных условий. Чаще всего у других кредитных организаций бесплатными делают зарплатные либо пенсионные карточки, а в остальных случаях проценты не начисляются при поддержании конкретного остатка на счету или при регулярных покупках на установленную сумму. Держателям «Альфа-карты» не нужно следить за своими затратами и остатком денежных средств.

К главной карточке допускается бесплатно заказывать дополнительные карты для себя или своих близких, также можно быстро перевыпустить потерянный пластик.

Снятие наличных без комиссии

Всем известно, что на дебетовых картах хранятся личные деньги пользователей, которые можно бесплатно обналичить в банкомате. У Альфа-Банка насчитывается свыше 1,5 тысячи банкоматов по всей России. Также можно снять деньги в банкоматах партнеров:

• Россельхозбанк;
• Газпромбанка;
• Росбанк и прочие.

Снятие денежных средств без процентов не имеет никаких ограничений. Снимать бесплатно в банкоматах прочих банков допускается до 50 тысяч рублей в течение месяца. При остальных условиях начисляется комиссия в размере 1,99% от снимаемой суммы, при этом минимум составляет 199 рублей. Если же оплачивать картой покупки на 10 тысяч рублей и более либо постоянно оставлять на счету 30 тысяч рублей, Альфа-Банк вернет проценты за снятие денежных средств.

Банк также владеет большим количеством валютных банкоматов, где можно обналичить доллары и евро. Если же снимать денежные средства с конвертацией в любых банкоматах, за это будет взиматься 5% от суммы.

За один день можно обналичить до 500 тысяч рублей, а за месяц — до 1 миллиона.

Процент на остаток

Ко всему прочему дебетовая карта «Альфа-карта» предполагает зачисление процента на остаток по счету. При этом бонусы приходят на ежедневный, а не месячный либо минимальный остаток. Даже при нулевом счете на некоторое время, за дни, в которые на карточке находились денежные средства, проценты будут приходить.

Процентная ставка при оплате покупок от 10 тысяч рублей составляет 4%, а при расходах на 100 тысяч рублей – 5%.

Чтобы добиться среднего депозитного курса, необходимо иметь стабильный оборот на 100 тысяч рублей. Однако это гораздо выше среднемесячных расходов большей части граждан России. К тому же проценты выплачиваются лишь на 100 тысяч рублей. Если остаток на карте выше данной суммы, доход не начисляется.

Такое ограничение отрицательно отражается на конкурентоспособности «Альфа-карты». К примеру, Банк Хоум Кредит начисляет своим клиентам 6% на остаток при затратах до 300 тысяч рублей, а банк «Уралсиб» предлагает до 6,25% на остаток при расходах до 2 миллионов рублей, Восточный банк «Ultra №1» дает до 7% на оборот до 1 миллиона.

Кэшбэк на покупки

Размер ставки кэшбэка зависит от суммы расходов за месяц:

• при затратах до 100 тысяч рублей начисляется 1,5%;
• на покупки выше 100 тысяч рублей кэшбэк составляет 2%.

В месяц можно получить до 5000 баллов. Чтобы начислить бонусы, сумма расходов округляется до числа, кратного 100 рублям, причем в меньшую сторону. Также существует лимит по кэшбэку на величину затрат.

Бонусы начисляются на оплату товаров стоимостью до 50 тысяч рублей, если расходы превышают данную сумму, на остаток от нее кэшбэк не предусмотрен. Кроме того, баллы не выплачиваются за оплату покупки за границей, интернет-магазины к этому не относятся.

Кэшбэк начисляется баллами на специальный счет до 15 числа каждого месяца. При этом 1 балл равен 1 рублю. Использовать бонусы можно для оплаты коммунальных платежей, денежных переводов, при снятии наличных.

Кэшбэк в виде баллов — не очень удобная, но популярная во многих банках схема. По такому же способу работают кредитные организации «Тинькофф», «Ренессанс Кредит», ВТБ, «ФК Открытие», а также некоторые другие. Единый кэшбэк за покупки разных категорий товаров вызывает споры у клиентов банка.

Одни рады, что нет необходимости разбираться в тонкостях бонусной программы, другие недовольны, поскольку большая часть их расходов относится к определенной категории, по которой конкуренты банка дают кэшбэк в размере 5–10%.

Увеличить сумму баллов можно, открыв дополнительные карточки на других членов семьи. В таком случае бонусы будут начисляться на общий счет за оплату товаров по всем прикрепленным счетам.

Переводы между банками

Есть возможность моментального бесплатного перевода до ста тысяч рублей за 30 дней, если сумма переводимых денежных средств выше, начисляется комиссия 0,5%, но не больше 1,5 тысячи рублей.

Переводы внутри банка осуществляются бесплатно, а при отправке денежных средств в другой банк взимается комиссия 1,95%, но не менее 30 рублей.

Можно также бесплатно осуществлять финансовые операции через сайт Альфа-Банка или мобильное приложение.

Кроме того, «Альфа-карта» отличается следующими преимуществами:

1. Создание счетов в нескольких валютах.У держателей «Альфа-карты» есть возможность создавать счета в разных валютах. В сервисах «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик» при необходимости можно поменять счет, который привязан к карточке, чтобы оплачивать товары в определенной валюте. Если оплачивать покупки с конвертацией, будет взиматься дополнительная комиссия в размере 4%.
2. Накопительный «Альфа-Счет».Чтобы получать пассивный доход, можно через приложение «Альфа-мобайл» открыть «Альфа-Счет» для накоплений. Курс по рублевому счету в первый и второй месяц пользования составляет 3,5%, а затем — 4%. Проценты по счету выплачиваются на минимальный остаток, следовательно, счет лучше пополнить сразу после открытия. При ежемесячных расходах на сумму не менее 10 тысяч рублей к процентной ставке по счету добавится 0,5 %.

Преимущества «Альфа-Счета»:

• Есть возможность без ограничений переводить и снимать денежные средства.
• Бесплатное пополнение счета с любой карты.
• Можно оплачивать товары бесконтактным способом.
• Денежные средства, находящиеся на «Альфа-Счете», застрахованы от мошенничества.

Мнение врача:

“Альфа-Карта” от Альфа Банка предлагает клиентам выгодные условия обслуживания и привлекательные возможности кэшбэк. Врачи отмечают, что такие банковские продукты могут стать удобным инструментом для управления финансами, особенно для тех, кто ценит выгодные условия обслуживания и возможность получения дополнительных бонусов при использовании карты. Кроме того, “Альфа-Карта” предлагает широкий выбор партнеров-продавцов, что делает карточное обслуживание еще более привлекательным для клиентов.

Порядок оформления Альфа-Карты

Оформить и получить «Альфа-карту» может любой совершеннолетний гражданин России.

Заявление на выпуск пластика можно подать в одном из офисов Альфа-Банка либо дистанционно с помощью официального сайта кредитной организации. Этот процесс занимает не более 15 минут, а чтобы выпустить карту понадобится около пяти рабочих дней.

Чтобы получить «Альфа-карту», нужно явиться в отделение банка и иметь при себе паспорт гражданина РФ.

Онлайн заявка

Онлайн заявка на изготовление пластика доступна на официальном сайте Альфа-Банка. Чтобы это сделать, нужно попасть в раздел «Дебетовые карты», затем рядом с выбранным продуктом нажать на «Подробнее о карте».

Здесь будет представлено подробное описание всех опций карты, можно выбрать понравившийся дизайн пластика. После этого нужно кликнуть на «Заказать карту».

Далее понадобится заполнить соответствующую анкету. Через некоторое время на телефон заказчика карты придет код SMS-подтверждения, который нужно указать для подтверждения операции. Получить пластик можно самому в отделении Альфа-Банка либо с помощью курьера.

Оформление в отделении

Оформить карточку можно в любом отделении банка, для этого нужно иметь при себе лишь паспорт. При личном посещении есть возможность еще раз обговорить с консультантом все условия пользования картой и убедиться в правильном выборе с учетом своих потребностей.

Анкету в этом случае заполняет оператор банка в электронном виде со слов клиента. Затем заказчик будет информирован о сроке готовности банковской карты. Готовый пластик можно забрать самостоятельно либо оформить доставку с помощью курьера.

Опыт других людей

“Альфа-Карта” от Альфа Банка завоевала популярность благодаря выгодным условиям обслуживания и привлекательному кэшбэку. Пользователи отмечают удобство и простоту процесса оформления карты, а также высокий уровень сервиса. Благодаря кэшбэку, клиенты получают возможность экономить на покупках и путешествиях. Отзывы о “Альфа-Карте” подчеркивают ее привлекательные условия и преимущества, делая ее одним из лучших выборов для финансовых операций.

Недостатки «Альфа-карты»

Данная банковская карта имеет и некоторые отрицательные стороны:

1. Условия получения максимального кэшбэка: для начисления 1,5% необходимо ежемесячно делать покупки на сумму более 10 000 рублей, а максимальный кэшбэк 2% выдается при расходах более 70000 рублей.
2. Зачисление процентов на остаток осуществляется при постоянных расчетах по карте, поэтому для извлечения прибыли от хранения денег на счету это невыгодно.
3. Чтобы бесплатно обналичить денежные средства, требуется делать регулярные покупки на фиксированную сумму либо оставлять на счете не менее 30000 рублей. Иначе обналичить деньги в банкоматах прочих банков можно будет только с комиссией.
4. Несовместимость разных пакетов услуг. Данная карта не может совмещаться с оформленными ранее пакетами услуг. При получении новой карточки все подключенные опции в рамках старых пакетов карты перейдут на новый тариф, и накопленные бонусы сгорят. Поэтому при оформлении «Альфа-карты» следует закрыть предыдущие карточки, чтобы за их обслуживание не списывались денежные средства.
5. Комиссия за квази-кеш. Минусом данной дебетовой карты также является взыскание комиссии за квази-кеш-операции. К ним относятся расходы в казино, перечисления на онлайн-кошелек, приобретение лотерейных билетов, погашение дорожных чеков. За подобные операции банк начисляет комиссию в размере 1,99%, но не менее 190 рублей. Многие банки не взимают проценты за квази-кеш, при этом такие операции не входят в затраты для начисления кэшбэка.
6. Комиссия за переводы денежных средств на карты других банков составляет 1,95%, не менее 30 рублей.

Несмотря на ряд недостатков, «Альфа-карта» является достойным продуктом. Ее основными преимуществами являются ежедневное поступление процентов за покупки и бесплатное обслуживание.

Дебетовую карту можно применять в качестве основной карточки для оплаты товаров и получать за это кэшбэк. К тому же Альфа-Банк создал удобные сервисы для дистанционного управления счетом и большую сеть своих и партнерских банкоматов по всей России.

Ознакомившись со всеми преимуществами и недостатками дебетовой карты «Альфа-карта», можно подумать и определиться, стоит ли оформлять для себя такой пластик.

Частые вопросы

Какие условия обслуживания предлагает «Альфа-Карта» от Альфа Банка?

Ответ: «Альфа-Карта» от Альфа Банка предлагает различные условия обслуживания, включая бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий, возможность подключения дополнительных услуг и тарифных планов.

Какой кэшбэк предоставляется по карте «Альфа-Карта» от Альфа Банка?

Ответ: По карте «Альфа-Карта» от Альфа Банка предоставляется кэшбэк в виде возврата части суммы покупки, который зависит от категории расходов и условий программы лояльности.

Полезные советы

СОВЕТ №1

При выборе банковской карты обратите внимание не только на условия обслуживания, но и на возможности получения кэшбэка. «Альфа-Карта» от Альфа Банка предлагает различные программы кэшбэка, которые могут значительно сэкономить ваши расходы.

СОВЕТ №2

Изучите условия обслуживания карты, включая комиссии за снятие наличных, обслуживание и т.д. Некоторые карты могут предлагать льготные условия для определенных категорий клиентов или при выполнении определенных условий.

СОВЕТ №3

Не забывайте про безопасность. При использовании банковской карты «Альфа-Карта» или любой другой карты следите за безопасностью операций, не передавайте свои данные третьим лицам и регулярно проверяйте выписки по карте.