Малыши растут, становятся подростками и начинают требовать, чтобы к ним относились как к сформировавшимся самостоятельным личностям. Tinkoff это понимает и поэтому предлагает тинейджерам с 14 лет получить карту, предназначенную для взрослых, Tinkoff Black.
Детям помладше в этом банке оформляют «Тинькофф Джуниор». Об этой карте мы рассказывали в предыдущем обзоре, а сегодня опишем продукт, разработанный именно для подростков.
Tinkoff Black интересна 1%-ным кэшбэком, который начисляют за любые покупки. Партнеры банка регулярно радуют хорошими скидками. При помощи банковских карт дети оплачивают проезд и питание, онлайн-курсы и телефонную связь. Tinkoff Black имеет высокую степень защиты, а при ее утере счет блокируется по звонку в колл-центр.
Принципиальные отличия между картами «Джуниор» и «Блэк» заключаются в том, что у последней:
- кэшбэк клиенты получают в рублях;
- есть свой собственный, отличный от родительского, счет;
- отдельный интернет-банкинг без ограничения функционала.
Пока ребенку не исполнится 18 лет, плата за обслуживание — 0 ₽. После совершеннолетия, возможно (при невыполнении условий о минимальном остатке в 50000 ₽, если счет не обслуживается в рамках зарплатного проекта), придется платить за ее обслуживание 99 ₽ в месяц.
Оформление
«Тинькофф Блэк» выдают по заявлению, которое подросток заполняет самостоятельно на сайте эмитента. Родители также могут оформить аналогичную карточку, но это не обязательно.
Готовые документы через 1-2 дня доставит курьер. Его услуги бесплатны. При получении карточки ребенка попросят предъявить паспорт. Договор составляют на имя подростка, и он сам подписывает его. Присутствие родителей обязательно.
Tinkoff Black выдают клиентам старше 13 лет.
Детской версией можно пользоваться до истечения срока ее действия.
Мнение врача:
Карта Тинькофф для подростков с 14 до 18 лет предлагает удобные условия и привлекательные возможности для молодых пользователей. Согласно мнению врачей, такая карта может стимулировать подростков к более ответственному отношению к финансам и обучить их финансовой грамотности. Кроме того, предлагаемый кэшбэк может способствовать формированию у подростков практических навыков управления собственными средствами. Однако важно, чтобы родители контролировали использование карты и обучали детей правильному и разумному расходованию средств. В целом, карта Тинькофф для подростков представляет собой полезный инструмент для формирования финансовой грамотности и ответственности у подрастающего поколения.
Тарифы
Банковская карта позволяет получать доход. Ежемесячно (в день выписки) происходит начисление процентов (годовых) на остаток:
6% по рублевому счету, если:
- есть подписка Tinkoff Pro;
- сумма покупок за месяц превысила 3000 ₽;
4% при выполнении условий, описанных выше, но без спецподписки. Если карточка зарплатная, то достаточно иметь остаток 100000 — 300000 ₽;
0,1% по счетам в долларах США или евро, если неснижаемый остаток превышает $10000 или евро соответственно.
Система ежедневно фиксирует, сколько денег на карте. Исходя из этих данных и производится расчет. Полученный доход зачисляется на карту.
Бесплатное пополнение карточки возможно через банкоматы «Тинькофф» или его дистанционные сервисы, а также банковским переводом. Нулевую комиссию при работе с рублевым счетом гарантируют многочисленные партнеры банка, если за месяц сумма операций не превысила 150000 ₽. С сумм выше этой они возьмут 2%.
При пополнении валютных счетов дружественные компании возьмут $2 или 2 €, если общая сумма вклада за месяц — не более $10000 или 10000 €. В противном случае комиссия составит 2%.
Переводы на счета и карты внутри банка с использованием онлайн-сервисов проходят без комиссии:
- по номеру телефона;
- но номеру карточки в пределах 20000 ₽ или эквивалента в иностранной валюте. Со сверхлимитных сумм возьмут 1,5% (от 30 ₽ или $0,5 или 0,5 €).
Межбанковские переводы в рублях также бесплатные, что очень удобно. Если для операции используется валютный счет, комиссия составит $15 или 15 €.
В банкоматах «Тинькофф банка» можно получить наличными деньгами бесплатно до 500000 ₽ ($15000 или 15000 €). Суммы сверх указанных выдают с комиссией 2% (минимум 90 ₽, $3 или 3 € с учетом валюты счета).
В любом банкомате мира без комиссии выдадут 3000 — 100000 ₽ (100 — 5000 долларов или евро). Если сумма меньше, комиссионный сбор составит 90 ₽ ($3 или 3 €), а если больше, то 2%.
Фирменное приложение
Deloitte и Markswebb Rank&Report последние 7 лет ежегодно отдают первое место своих рейтингов мобильному приложению от Tinkoff. Программа пользуется популярностью и у клиентов банка: ее скачали 10 млн раз, а средний балл на Google Play — 4,8 на основании 849 тыс. отзывов.
Утилита позволяет пользователям совершать множество различных операций:
- контролировать состояние всех счетов (карточных, накопительных, инвестиционных);
- управлять премиальной программой и следить за начислениями бонусов;
- переводить деньги между своими счетами, а также на счета в других финансовых учреждениях;
- оплачивать товары и услуги;
- пополнять счета мобильных телефонов;
- программировать автоплатежи.
Как подключить приложение:
- подключите интернет;
- зайдите на один из плей-маркетов;
- найдите «Тинькофф онлайн банк»;
- скачайте установочный файл;
- активируйте его;
- откройте приложению доступ к медиафайлам;
- запустите программу;
- зайдите в «Получить логин и пароль»;
- в форме укажите номер карточки, которая привязана к телефону;
- получите СМС с кодом доступа;
- укажите в форме приложения полученную цифровую комбинацию;
- придумайте логин и пароль;
- укажите их при входе в личный кабинет;
- запомните введенные данные.
Опыт других людей
Карта Тинькофф для подростков от 14 до 18 лет получила много положительных отзывов. Пользователи отмечают удобные условия обслуживания, отсутствие комиссий за пополнение и вывод средств. Кроме того, карта предлагает кэшбэк до 30% на покупки в популярных категориях, что делает ее привлекательным выбором для подростков. Многие родители высоко оценивают возможность контролировать расходы и устанавливать лимиты на траты через мобильное приложение.
Кэшбэк и скидки
Во всех отзывах отмечают выгодный кэшбэк. Минимальная ставка — 1%. За покупки в любимых категориях возврат больше — 2-15%. Нужные направления трат подросток определяет самостоятельно (в личном кабинете).
Если партнеры (РИВ ГОШ, Biglion, Ив Роше, Samsung, OZON, adidas и прочие) проводят акции, то кэшбэк может вырасти до 3-30%. Информацию об особо выгодных предложениях компании размещают на своих сайтах, а банк — в личном кабинете клиента.
Изначально, при подаче заявления на эмиссию карты, клиент выбирает 3 категории, по которым начисляется повышенный кэшбэк. 5%-ный возврат можно получить за покупки в:
- аптеках;
- ozon.ru;
- «Спорттовары»;
- «Такси»;
- «Рестораны».
Перечень категорий с повышенным начислением можно менять 1 раз в месяц. Для этого в мобильном приложении следует пройти путь по категориям:
- «Еще»;
- «Новое: повышенный кэшбэк»;
- «Выбрать категории». Здесь укажите 3 нужные категории и кликните «Готово».
В личном кабинете интернет-банкинга для получения аналогичного результата следует переместиться по разделам: «Бонусы» — «Повышенный кэшбэк». Здесь также следует указать интересующие позиции и нажать «Выбрать».
Некоторые операции не участвуют в акциях. Так бонусы не начисляют за пополнение счета и снятие наличности, за перечисления на электронные кошельки.
Читайте также:
Однако, не совсем удобно то, что не начисляются бонусы за оплату авиабилетов и сопутствующих услуг, которые предоставляют компании, не являющиеся партнерами «Тинькофф банка». В исключения добавили и категории «Кино», «Театры», «Концерты», «Спорт» из раздела «Сервисы» мобильного банка и блока «Развлечения» интернет-банкинга.
Бонусы будут доступны в ближайшую дату предоставления выписки. За 1 месяц можно получить в качестве кэшбэка не более 3000 ₽ ($100 или 100 €). Лимит увеличивается до 6000 бонусов по подписке Tinkoff Pro.
Важно, что 1 бонус = 1 рублю (соответственно в валюте карточки — $1 или 1 €). Передача бонусов другим людям невозможна.
Как использовать бонусы при покупках
В «Тинькофф банке» бонусы — это скидка, которую дает банк. Поэтому сначала покупку оплачивают картой (как обычно, через терминал магазина или на его сайте), а потом нужно зайти в мобильное приложение, где перемещаются по разделам:
- «Еще» (находится в нижнем углу экрана справа);
- «Бонусы»;
- «Баллы»;
- «Использовать баллы».
Затем необходимо в этом же сервисе найти карту Tinkoff Black и переместиться в блок «Баллы». Здесь будет перечень операций, которые разрешается компенсировать бонусами. Найдите нужную транзакцию и нажмите на кнопку «Компенсировать баллами». Система произведет перерасчет, а сумма компенсации поступит на карту.
Разрешается компенсировать только те траты, что были совершены в течение последних 90 дней. Компенсация предполагает возврат 100% стоимости одной из покупок. Частичная оплата невозможна. Например, на счете 560 бонусов, куплен товар на 520 ₽. Банк зачислит на карту клиента 520 ₽, а на бонусном счете останется еще 40 бонусов. Если самая дешевая покупка была на 570 ₽, то компенсация будет невозможна, пока не начислят недостающие 10 бонусов.
В списке операций те из них, что можно компенсировать, отмечаются специальной иконкой синего цвета. Некоторые транзакции в акции не участвуют потому, что они еще просто не были обработаны банковской системой. На выполнение проводок обычно нужно до 24 часов.
Оплата мобильной связи за счет бонусов
Если у подростка не только карта этого банка, но и SIM-карта, он может пополнять свой абонентский счет бонусами. Зачисляемая сумма должна быть кратна 300 (максимум 3000).
Для пополнения абонентского счета необходимо открыть приложение «Тинькофф Мобайл» и затем:
- на главном экране найти иконку баланса;
- нажать на нее;
- указать «Пополнить»;
- среди возможных вариантов оплаты выбрать бонусы;
- ввести сумму платежа;
- кликнуть «Пополнить».
Баллы зачислят на счет телефона. Они будут доступны в течение 1 года.
Преимущества программы
Дебетовая карта для тинейджеров старше 14-15 лет от Tinkoff имеет следующие преимущества:
- ее выпускают с рублевым или валютным (в долларах США или евро) счетом;
- можно выбрать удобную платежную систему — VISA (американская), MasterCard (европейская), МИР (российская), которые проводят собственные акции. Условия расписаны на соответствующих сайтах;
- продукт совместим с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и «Кошелёк Pay»;
- если она открыта в иностранной валюте, то гарантировано бесплатное обслуживание;
- продуманное мобильное приложение;
- бесплатные дистанционные сервисы (интернет-банкинг, мобильное приложение);
- возможно оформление гражданами другой страны;
- выпуск и перевыпуск карт без комиссии;
- после 18 лет подросток продолжит пользоваться карточкой. Перевыпуск, если она еще действует, после дня рождения не нужен;
- если открыть карточку в платежной системе МИР, на ее счет можно получать пособия, стипендии и прочие социальные выплаты;
- ограничений на расход средств по карточке нет;
- предусмотрена возможность подключения овердрафта. Решение о подключении принимает банк. Подростку он откажет, а вот совершеннолетним клиентам разрешит воспользоваться этой услугой.
Недостатки
Карта для подростков от Tinkoff имеет ряд недостатков:
- нельзя выпустить дополнительную карточку, в том числе, виртуальную, что было бы удобно для безопасной оплаты покупок через дистанционные сервисы;
- кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Все, что меньше или не кратно данной величине, из расчетов убирается;
- партнеров премиальной программе не так много. Больше всего возможностей по получению кэшбэка в оффлайн магазинах у жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
- 6% на остаток по карте начисляют лишь тем, кто подключил сервис Tinkoff PRO (PREMIUM или PRIVATE). В остальных случаях ставка снижается до 4%. Стоимость подписки — от 199 ₽ в месяц;
- уведомления о совершаемых операциях платные. Тариф — 59 ₽ в месяц ($1 или 1 €);
- максимальная сумма для начисления процентов ограничена 300000 ₽.
Резюме
Tinkoff Black уже несколько лет входит в первую пятерку рейтингов таких авторитетных интернет-площадок. Учитывая, что банк и его партнеры предоставляют весьма выгодные премиальные программы (1% кэшбэка гарантирован за любые покупки, на остаток начисляется процент, также периодически специально для клиентов Tinkoff устраиваются акции и распродажи), становится понятно, почему карточки «Тинькофф банка» столь популярны и у детей, и у их родителей.
К тому же, холдинг ведет очень грамотную политику именно по воспитанию экономически грамотного поколения. Благодаря этому ребята с ранних лет учатся управлять своими финансами. Детям младше 14 лет выдают специальную детскую карту «Тинькофф Джуниор», о которой мы подробно рассказывали в другой статье. К карте разработано очень хорошее одноименное приложение. Возможности пользователя, конечно, ограничены, но даже в столь юном возрасте ребенок может самостоятельно:
- открыть накопительный счет;
- выполнять задания родителей за вознаграждение;
- получить помощь от специально обученных работе с детьми операторов;
- обучаться в игровой форме, при чтении комиксов и просмотре мультфильмов.
Благодаря такой стратегии к возрасту 15-16 лет родители могут спокойно позволить подростку распоряжаться деньгами.
Если этап с детской картой пропущен, ребенка необходимо обучить азам финансовой грамотности, то есть рассказать, что цифры на счету — это реальные, а не виртуальные деньги, а также то, что нельзя:
- переходить по сомнительным ссылкам;
- в целях обеспечения безопасности передавать секретные данные карточки (пин-код, CVC или CVV) и мобильного банка (логин и пароль) посторонним;
- разрешать сайтам сохранять платежные реквизиты.
Родителям стоит научить подростка пользоваться устройствами самообслуживания и личным кабинетом (на сайте и в приложении). В первое время следует контролировать действия ребенка с карточкой. Помните, что риск от использования карты подростком ограничен деньгами, которые числятся на счете. Потому в первое время не стоит давать ему большие суммы.
Очевидно, что «Тинькофф банк» весьма серьезно подошел к созданию этого продукта. Результат такого отношения предсказуем: и «Тинькофф Джуниор», и Tinkoff Black уверенно держат лидирующие позиции рынка банковских карт для детей и подростков. И даже если сами родители по тем или иным причинам являются клиентами других банков, своих детей они зачастую приводят в Tinkoff.
Частые вопросы
Какие условия предлагает карта Тинькофф для подростков от 14 до 18 лет?
Карта Тинькофф для подростков от 14 до 18 лет предлагает бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за пополнение и снятие наличных, а также возможность установить лимиты на траты.
Какой кэшбэк предусмотрен для подростков по карте Тинькофф?
По карте Тинькофф для подростков предусмотрен кэшбэк до 30% от покупок в популярных интернет-магазинах, а также специальные предложения и скидки у партнеров банка.
Полезные советы
СОВЕТ №1
Перед тем, как оформить карту Тинькофф для подростка, обязательно изучите все условия и ограничения, чтобы быть уверенными, что она подходит именно вашему ребенку.
СОВЕТ №2
Объясните подростку, как правильно использовать карту, чтобы избежать ненужных трат и задолженностей. Помогите им осознать ответственность, которая идет вместе с использованием банковской карты.
СОВЕТ №3
Поддерживайте открытый диалог с подростком относительно их финансовых решений и помогайте им понимать, как управлять своими финансами с помощью карты Тинькофф.
Загрузка...
