Детские банковские карты: какую выбрать и на что обратить внимание?

Когда дети достигают возраста 8-10 лет, родители задумываются о карманных деньгах своего ребенка. Самый примитивный способ — давать детям деньги наличкой, но этот метод имеет недостатки и неудобства в современном мире. Например, наличку можно легко потерять, или родитель оставит ребенка без вкусного мороженого после школы, потому что забыл оставить сто рублей на тумбочке, уходя на работу.

Но банки нашли решение и представили свои детские карты. Самыми удобными и надежными считаются следующие:

1. Тинькофф Джуниор. Эта карта для детей с 6 до 17 лет (включительно). Многие родители, как правило, решают завести именно эту карту. Условия у нее выгодные: например, обслуживание карты в год бесплатное, в том числе СМС-оповещения о состоянии денежных средств, есть копилка и большой кэшбэк. Это бесспорный лидер списка. Она абсолютно бесплатна. Данную карту может оформить один из родителей ребенка. При заказе этой детской карты родители могут получить бесплатную карту и для себя (заказать карты по акции можно на этой странице). Подробно про эту карточку расскажем далее в статье.
2. Детская карта Альфа банка. Она существенно отличается от своих конкурентов. Обратите внимание, что ее выдача осуществляется только с семи лет, а не с шести, как у других детских карт, и владелец может ей распоряжаться до семнадцати лет.
3. Детская карта от Райффайзен банка. Если вы видели желтую карту с собачками, то знайте, что вы видели детскую карту от банка Райффайзен. Выдается детям с 6 до 17 лет.

Внимание!Лидером рейтинга является карта Джуниор. Сейчас у банка проходит акция: при оформлении этой карты для ребенка родителям тоже выдается дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием. Воспользоваться этим предложением можно на странице акции банка.

Карты для детей можно заводить в любом возрасте, начиная с 6-7 лет и до 18-летнего возраста. Среди ребят и девчат этого возраста наиболее популярной и любимой является карта Джуниор. Давайте рассмотрим, почему именно она так популярна, и большинство школьников пользуются этой картой. А также рассмотрим, почему же детская банковская карта более практична в использовании, чем наличные деньги.

Что из себя представляет банковская детская карта?

Банковская детская карта — это дебетовая или виртуальная карта, оформляемая только с согласия родителей ребенка и только на их банковский счет.

Дизайн и цветовая гамма детских карт отличается от обычных карточек. Наиболее разнообразный выбор дизайнов у банка Tinkoff. Сейчас у этой карты 5 дизайнов, которые представлены здесь.

У детских карточке есть ряд преимуществ:

• Возможность прослеживания всех денежных операций родителями. Вы точно будете знать, где, на что и во сколько были потрачены деньги с карты. В картах будут доступны ежемесячные, еженедельные и ежедневные отчеты, а также есть функция установления
• Недобросовестные сверстники могут отобрать или украсть их у ребенка, но карту украсть вряд ли догадаются, да и воспользоваться ей в случае кражи не смогут, т.к. нужен пин-код. Если карта виртуальная, то отобрать ее не получится вовсе. Главное — разобраться, на какой номер звонить или в какое отделение банка обращаться, чтобы счет был заблокирован, и никто не смог воспользоваться средствами на карте.
• Дети учатся использовать современные технологии. Взрослые уже не представляют свою жизнь без банковских карт. И младшему поколению будет проще освоить технологию их использования, если ранее у них были детские карты.

Оформить карту можно с 6 лет, ведь с этого возраста российское законодательство допускает мелкие покупки со стороны гражданина. С 14 лет человек получает паспорт и может сам на себя зарегистрировать пластиковую карту. Или это могут сделать за него родители, пока подростку не исполнится 18 лет.

Мнение врача:

При выборе детской банковской карты важно обратить внимание на несколько ключевых моментов. Врачи рекомендуют уделить особое внимание условиям обслуживания карты, включая комиссии за снятие наличных и пополнение счета, а также возможность блокировки карты в случае утери. Также важно убедиться, что карта предоставляет возможность контроля расходов и установки лимитов на траты. Врачи считают, что выбор детской банковской карты должен быть осознанным и ориентированным на обеспечение безопасности и финансовой грамотности ребенка.

Лучшие детские карты до 14 лет в России

Чтобы вы смогли выбрать подходящую карту, мы составили топ-6 карт для детей на основе отзывов их пользователей, а также в зависимости от выгоды приобретения, количества бонусов и полезных функций.

1. Тинькофф Джуниор

У этой карты есть разные дизайны. Все актуальные дизайны представлены на этой странице.

А также у нее продуманная система бонусов, которая поможет возвращать деньги.

1. Возможность создать копилку, сумма будет идти под процент — 4% в год
2. Кэшбэк. 30 процентов кэшбэка — по специальным предложениям, 2 процента — за оплату в онлайн-магазинах с детской карты, и один процент — за все остальные покупки.

У Tinkoff Junior есть собственное приложение. Оно имеет простой и понятный интерфейс. Благодаря приложению родителю не придется постоянно отвечать на детские вопросы и разбираться в них, поскольку в мобильном приложении есть функция «Вопрос — ответ», где работают специалисты банка Тинькофф. Также в смартфоне ребенка будут находиться полезные истории на тему финансовой грамотности, которые научат, как правильно распоряжаться деньгами.

Что касается пополнения счета, то тут нюансы следующие:

• карта может пополняться со счета любого банка
• есть функция пополнения карты ребенка за определенные выполненные задания. Например, погулял с собакой — 150 рублей, помыл посуду — 300 рублей и так далее. Эта система мотивирует ребенка трудиться, и формирует у него понимание того, что деньги достаются честно выполненным трудом.

Оформить карту можно не выходя из дома. Стоит просто заполнить заявку на сайте банка Тинькофф, а дальше вы сами все поймете.

Если у одного из родителей ребенка нет никакой карты Тинькофф, то вам оформят дебетовую карточку Tinkoff Black. Но в данный момент у банка действует спецпредложение. Если подать заявку на одновременное получение двух карт (для себя и для ребёнка сразу), то обслуживание будет бесплатным не только для детской карты, но и для взрослой дебетовой карты навсегда. Детскую карту и вашу, если у вас раньше не было карты, привезут в ближайшие дни.

Воспользоваться данной акцией можно на странице официального сайта Тинькофф.

Интересно, что за цветное и красочное оформление карты тоже не придется дополнительно платить. Выбрать дизайн можно на первой странице оформления, где есть поля для заполнения ФИО ребенка и его контактных данных.

Достоинства детских карт от Тинькофф:

• есть мобильное приложение
• удобное пополнение детского счета
• карта не виртуальная, а имеет пластик
• большие бонусы и кэшбеки
• присутствует система копилки, которая идет под процент
• своевременная доставка карты и ее быстрое оформление

Благодаря этим плюсам Тинькофф Джуниор и занимает первое место среди карт. Давайте познакомимся и с ее соперниками на рынке.

2. Детская карта Альфа банка

Оформление карты, как и ее обслуживание, обойдется вам в ноль рублей, и никаких подводных камней нет. Единственное условие — это иметь Альфа карту у взрослого человека. Чтобы получить карту для ребенка, вам стоит сделать следующее:

1. Заполните заявку на карту на сайте Альфа Банка.
2. Когда к вам придет уведомление о готовности карты, ее нужно будет получить в отделении.
3. Далее предоставьте документы: как свои, так и ребенка. Понадобится лишь паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
4. Когда все будет готово, вы сможете забрать детскую карту.

Если у вас уже есть карта Альфа, то в таком случае актуальны только пункты 2 и 3.

Обслуживание детской карты у данной организации бесплатное, как уже было сказано выше. Система начисляет ребенку на счет кэшбек в размере пяти процентов от суммы, которую он потратил в кафе или в ресторане. Максимальная сумма кэшбека за месяц — две тысячи рублей.

Что касается приложения, здесь детей обделили. Пользоваться им разрешено только с возраста получения паспорта, то есть с 14 лет. Более младшие не имеют такой возможности.

Наличные легко снимаются с детской карты, чего не сделаешь, например, с СберКидс. Но если деньги снимаются не с банкомата Альфа банка, то придется платить комиссию примерно в два процента от суммы. Перевыпуск пластика, установка лимита бесплатна, а вот за СМС-оповещения придется платить 99 рублей, начиная со второго месяца, однако услуга предоставляется по желанию.

Также банк установил следующие ограничения на счет:

• Нельзя пополнить электронные кошельки
• Ограниченность переводов с детской карты
• Валюта — только рубль
• Кэшбек в виде пяти процентов возможен только при условии, что счет, к которому привязана карта, имеет валюту в рублях.

Изучив материал, мы можем сделать вывод о преимуществах карты:

• недорогое обслуживание. А то и вообще бесплатное, если отказаться от уведомлений о финансовых операциях
• есть пластик
• перевыпуск пластика и установка лимита средств бесплатно
• есть приложение, но работает только от 14 лет
• легкий перевод средств при условии, что отправитель пользовался банкоматом данного банка или является его клиентом

3. Детская карта от Райффайзен банка

Оформление карты так же не займет много времени: оставляете заявку на сайте, вам перезванивают и назначают время и дату для выдачи пластика. Не забудьте взять с собой паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.

Плюсы:

• Пять процентов с покупок возвращаются на счет обратно, но максимум можно получить лишь 200 рублей за весь месяц.
• Есть своя линия в формате «Вопрос — Ответ», которая специализируется на детских картах
• Пополнение с любого банка бесплатное

Альтернативные детские карточки

Другие банки тоже выпускают карты. Но они не были включены в основной рейтинг, так как это виртуальные карты (не имеют пластикового носителя).

1. СберКидс. Крупнейший банк России Сбербанк не мог остаться в стороне и не попытаться внести что-то свое в мир детских карт.
2. Детская карта Ак Барс банка. Карта сочетает в себе сразу три функции, о которых поговорим далее в статье.
3. Детская карта Почта банка. Банк от всем известной Почты России, появившийся только в 2016 году. Это относительно недавно по сравнению с другими банками, поэтому Почту банк можно назвать самым молодым в нашем списке.

SberKids от Сбербанка

Выпустить карту легко: достаточно зайти в приложение Сбербанк Онлайн, и в каталоге найти карту СберКидс. У Сбера также имеется мобильное приложение, удобное для использования, в котором дети точно разберутся. И оно понадобится для того, чтобы активировать карту после действий родителя. Сделать это можно, отсканировав код, отразившийся на экране родительского телефона.

Пользоваться картой от Сбербанка ребенок сможет сразу, как только приложения уведомят вас об окончании операции. Но чтобы пользоваться ей в магазинах в оффлайн-режиме, нужно будет оформить ее в Wallet или Google Pay в зависимости от ОС телефона. Почему обязательно надо это сделать?

Дело в том, что СберКидс не предполагает выпуск пластика, а это значит, что карта виртуальная. Она будет находится у ребенка в телефоне, а точнее — в его приложении от Сбербанка. Современные технологии позволяют это сделать: наверняка вы видели, как человек в очереди оплачивает покупки в магазине, всего лишь коснувшись телефоном терминала. Такой же принцип будет работать и с детской картой Сбера. Удобно это или нет — решать вам.

Важный момент: обязательно проверьте наличие возможности оплаты покупок с телефона с помощью NFC. Обычно в новых смартфонах он присутствует, но могут быть исключения. Если технология бесконтактной оплаты не внедрена в устройство, то оплачивать пользователь карты сможет только покупки в интернет-магазинах.

Нельзя пополнять счет наличными средствами, только с карты самого банка на счет ребенка, и с этим могут возникнуть трудности. Снимать наличку с виртуальной детской карты тоже нельзя.

У Сбера так же много бонусов от самого банка, как и у его партнеров. Поскольку это крупный банк, то и партнеров у него очень много.

• сам Сбер обещает 0, 5% от суммы покупки
• за покупки у партнеров — до 10%.

Оформление карты бесплатное, но обслуживание нет. Придется платить тридцать рублей каждый месяц, чтобы получать уведомления о пополнении и снятии средств с карты.

Отличительная функция СберКидс в том, что можно устанавливать лимиты, как ежедневные, так и ежемесячные. Но банк установил и свои ограничения:

• максимальный баланс карты составляет 15 тысяч рублей
• максимальный оборот за месяц — 40 тысяч рублей.

Также нельзя оплачивать покупки со средств виртуальной детской карты в иностранных магазинах, как и в оффлайн, так и в онлайн режиме.

Достоинства карты СберКидс:

• наличие мобильного приложения
• есть многочисленные бонусы от партнеров банка
• ребенок осваивает современные технологии
• карту украсть нельзя, поскольку она не подразумевает собой выпуск пластика. Украв телефон, похититель также не сможет ничего сделать с денежными средствами, т. к. на приложении стоит пароль.
• легкое оформление. Не нужно будет ехать в отделение банка или вызывать на дом курьера, потому что доставлять нечего: все находится в мобильном приложении у вас и у ребенка.
• функция установления лимитов на внесение и трату средств

Детская карта Ак Барс банка

Карта сочетает в себе сразу три функции:

• пропуск в школу
• платежи
• проездной (но только для Казани, Зеленодольска, Нижнекамска, Альметьевска, Набережные Челны)

У карты от данного банка два комплекта. Первый — для школьников начальной школы, а второй — с пятого по одиннадцатый класс, то есть для учащихся средней и старшей школ. Их условия лишь незначительно различаются.

Плюсы карты:

• широкий спектр услуг: платежи, проездной и пропуск в общеобразовательное учреждение
• быстрое пополнение карты, в большинстве случаев — без комиссии
• возможность оплаты покупки как с помошью смартфона, так и пластиковой карты

Детская карта Почта банка

Этот банк, как и Сбербанк, выпустил только виртуальную карту, которая не имеет пластика. Карта очень удобна в использовании как родителем, так и ребенком. Все операции с ней будут бесплатными, единственное — перевыпуск карты будет стоить 50 рублей. Но и эту сумму платить не придется, если истек срок карты в 36 месяцев или договор был расторгнут по инициативе банка.

Стоит проверить, поддерживает ли детское устройство NFC — технологию бесконтактной оплаты. Если нет, то лучше будет рассмотреть другую карту, ведь смысл виртуальной утрачивается, поскольку функционал сокращается в разы.

Преимущества:

• Пополнение счета без комиссии с любого банкомата или других карт
• Возможно снятие наличных денег, тоже без взятия комиссии
• Бесплатные уведомления о финансовых операциях
• Возможность оплаты в иностранных магазинах

Опыт других людей

При выборе детской банковской карты важно обратить внимание на возможности контроля расходов и возрастные ограничения. Родители отмечают удобство использования таких карт для обучения детей финансовой грамотности. Важно выбирать карты с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением для отслеживания трат. Рекомендуется обратить внимание на возможность установки лимитов и блокировки определенных категорий трат.

Требования для оформления

Документы для оформления детской карты могут различаться у разных банков, но обычно они такие:

• возраст ребенка от шести лет, который подтверждается свидетельством о рождении
• паспорт родителя или законного представителя
• заявление родителя или законного представителя, которое оформляется онлайн или в отделении банка

Привязывают карту к одному из счетов родителя. Он может быть кредитным, дебетовым или являться депозитом или вкладом. Счет родителя обязательно должен быть оформлен в том банке, в котором он собирается сделать карту ребенку.

Советы родителям по выбору карты для ребёнка

Наш топ-6 закончен, но возможно, для вас он будет выглядеть иначе. В нашем рейтинге безусловным лидером стала карта от Tinkoff. Чтобы точно определиться, какую детскую карту выбрать, нужно отталкиваться от следующих пунктов:

• стоимость обслуживания
• вид карты: виртуальный или пластиковый. Если не знаете, какой выбрать — посоветуйтесь с ребенком и узнайте, есть ли у него на телефоне NFC модуль
• наличие приложения. С ним будет куда удобнее обходиться ребенку, ведь там есть вся информация по обслуживанию.
• бонусы и кэшбеки. Согласитесь, что получать подарки всегда приятно.
• сложность использования.

Частые вопросы

Какую банковскую карту лучше выбрать для ребенка?

Лучше всего выбирать специальные детские банковские карты, которые предлагают банки. Они обычно имеют ограничения по возрасту, предоставляют возможность контроля родителями и предлагают дополнительные бонусы для детей.

На что следует обратить внимание при выборе детской банковской карты?

При выборе детской банковской карты стоит обратить внимание на комиссии за обслуживание, возможность установки лимитов на траты, наличие дополнительных возможностей для контроля со стороны родителей, а также наличие бонусных программ или возможность начисления процентов на остаток средств.

Полезные советы

СОВЕТ №1

При выборе детской банковской карты обратите внимание на наличие возможности установить ограничения на снятие наличных и оплату в интернете. Это поможет контролировать расходы ребенка и обезопасить его от возможных мошеннических операций.

СОВЕТ №2

Изучите условия обслуживания карты: наличие комиссий за обслуживание, снятие наличных, оплату в других валютах и т.д. Выберите карту с минимальными или отсутствующими комиссиями, чтобы избежать дополнительных расходов.

СОВЕТ №3

Позаботьтесь о безопасности карты: убедитесь, что карта поддерживает технологию безконтактной оплаты и возможность блокировки/разблокировки через мобильное приложение банка. Это поможет предотвратить возможные случаи утери или кражи карты.